Vorfälligkeitsentschädigung beim Hausverkauf: schnell schätzen.

Wenn Sie ein Immobiliendarlehen vor Ablauf der vertraglichen Zinsbindung kündigen und ablösen, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, als Ausgleich für entgangene Zinserträge. Üblich beim Verkauf der Immobilie. Bei Verbraucherdarlehen ist die VFE im BGB §502 begrenzt und kann ab 10-jähriger Laufzeit nach §489 BGB sechs Monate nach Volltilgung sogar ganz entfallen.

In der Praxis kommt die „Aktiv-Aktiv-Methode" oder die „Aktiv-Passiv-Methode" zum Einsatz. Vereinfacht: die Differenz zwischen Ihrem ursprünglichen Sollzins und dem aktuellen Marktzins wird auf die Restschuld und die verbleibende Zinsbindungsdauer hochgerechnet, abzüglich entgangener Risikokosten und Verwaltungseinsparungen, plus Barwert-Abzinsung. Jede Bank rechnet leicht anders.

Wenn Sie früh in der Zinsbindung kündigen UND der Marktzins deutlich unter Ihrem Sollzins liegt. Beispiel: 5 % Sollzins von 2018, heute 3 % Marktzins, noch 8 Jahre Restlaufzeit, 400.000 EUR Restschuld → leicht 30.000-50.000 EUR VFE. Bei umgekehrtem Verhältnis (Marktzins höher als Sollzins) ist die VFE klein oder null.

Ja, mehrere Wege: (1) Wenn die Zinsbindung vor 10+ Jahren begann, gilt §489 BGB, Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren. (2) Sondertilgungsrechte aus dem Vertrag voll nutzen, bevor verkauft wird, reduziert Restschuld und damit VFE. (3) Bei Verkauf: Käufer übernimmt das Darlehen ein-zu-eins (nur möglich, wenn Bank zustimmt und Käufer bonitätsstark). (4) Mit der Bank verhandeln, kulanzweise wird die VFE manchmal reduziert.

Nein. Der Rechner gibt eine Indikation auf Basis einer vereinfachten Aktiv-Aktiv-Berechnung. Banken verwenden teils komplexere Modelle mit Barwert-Abzinsung, individuellen Risikokosten und Verwaltungseinsparungen. Der reale Bescheid Ihrer Bank kann abweichen. Lassen Sie sich vor Verkaufsentscheidung immer eine offizielle Berechnung von der Bank geben.